Ein Experte für Sonderbedürfnisse zeigt Ihnen, wie Sie beginnen
Wenn Sie an Besprechungen zur zukünftigen Planung Ihres Kindes mit besonderen Bedürfnissen teilgenommen haben oder viel Zeit mit anderen Eltern verbracht haben oder Artikel über Nachlassplanung gelesen haben, haben Sie wahrscheinlich die Nachricht erhalten, dass Sie Geld in einen Special Needs Trust stecken müssen damit Ihr erwachsenes Kind aufgrund der maximalen Einkommensanforderungen keine Dienstleistungen verliert. Und vielleicht schleppst du dich darauf, widerwillig, eine weitere komplizierte Aufgabe zu übernehmen.
Um die Beklemmung etwas aus der Welt zu schaffen, bat ich Joanne Marcus, Geschäftsführerin des Commonwealth Community Trust (CCT), uns durch die Entscheidungen zu führen, die wir treffen müssen, um eine Vertrauensstellung aufzubauen. CCT ist eine gemeinnützige Organisation, die 1990 von engagierten Bürgern und Eltern von Kindern mit Behinderungen gegründet wurde, um eine effektive und erschwingliche Verwaltung entweder eines Special Needs Trust oder eines Pooled Disability Trust zu gewährleisten und als Treuhänder bei der Verwaltung der Auszahlungen zu fungieren. Marcus empfiehlt diese ersten fünf Schritte:
1. Verstehen Sie die Notwendigkeit eines Vertrauens
Ein Special Needs Trust ermöglicht Eltern oder Betreuern, Geld für die zukünftige Pflege ihres geliebten Menschen mit einer Behinderung beiseite zu legen und gleichzeitig die US-Regierungsleistungen (Supplemental Security Income und Medicaid) zu schützen, die für die Bereitstellung der für die Unterstützung notwendigen medizinischen und Einkommensquellen von entscheidender Bedeutung sind das Individuum ", erklärt Marcus.
"Um sich für diese Leistungen zu qualifizieren, kann die Person nicht mehr als $ 2.000 in Bargeldvermögen haben. Ein Geldgeschenk, eine Abfindung oder eine Erbschaft werden diese Vorteile aufheben, so dass die Person sowohl das Geld selbst als auch höchstwahrscheinlich verwalten muss haben nicht genug Geld, um ihre Lebensbedürfnisse zu decken. "
Um zu beginnen: Überlegen Sie, was diese lebenslangen Bedürfnisse sein können, indem Sie den MetDESK Special Needs Calculator ausfüllen.
2. Wählen Sie die Art von Vertrauen, das für Ihr Kind richtig ist
Ihre Wahl des Vertrauens wird durch das Geld bestimmt, das Sie hineinlegen - Sie oder Ihr Kind. Special-Needs-Trusts, so Marcus, "werden von einem Dritten finanziert, meist einem nahen Familienmitglied wie einem Eltern- oder Großelternteil, und können mit dem Nachlassplan der Familie koordiniert werden. Der Trust hält Geld oder Eigentum, das der Konzessionär zugunsten des Begünstigten hinterlässt . " Gepoolte Disability Trusts andererseits sind "selbstfinanziert durch die Person mit einer Behinderung, in der Regel durch einen Personenschadenersatz oder Erbschaft und können für die gleichen Arten von Ausgaben verwendet werden. Das gepoolte Vertrauensprogramm muss eingerichtet werden und Die Stiftung wurde von einem gemeinnützigen Unternehmen verwaltet und muss noch im selben Monat gegründet werden, in dem die Mittel zum Schutz der Leistungen eingegangen sind, im Gegensatz zum Special Needs Trust, bei dem der Staat nicht erstattet werden muss, wenn der Begünstigte verfällt zurückzahlen, was es für Medicaid leisten kann. Der Konzessionsgeber kann eine Person oder Organisation benennen, die die verbleibenden Mittel erhält. " Geld in beiden Arten von Vertrauen kann für Dinge wie "den Kauf eines Rollstuhls, zahnärztliche Leistungen, Brillen, Hörgeräte, Bildung, Erholung und Reisen, Transport und Möbel und Kleidung" verwendet werden, sagt Marcus.
Um anzufangen: Lesen Sie mehr über Special Needs Trusts und Pooled Disability Trusts auf der Commonwealth Community Trust Site.
3. Holen Sie sich professionelle Hilfe
"Anwälte für Immobilienplanung, Finanzplaner und Case Manager können ihre Perspektive auf langfristige Finanzbedürfnisse geben, die den" Was-wäre-wenn "-Szenarien am besten entsprechen", rät Marcus. "Da die Vorschriften komplex sind und sich ständig ändern, ist es wichtig, einen Anwalt oder eine Non-Profit-Organisation auszuwählen, die sich auf diese Arten von Trusts spezialisiert hat."
Um zu beginnen: Marcus empfiehlt den Commonwealth Community Trust (der die Trusts verwalten und als Treuhänder fungieren kann) und die Special Needs Alliance (die Sie mit einem Estate Planning Attorney verbinden kann) zu kontaktieren.
4. Wählen Sie einen Treuhänder
"Beide Trusts verlangen, dass ein Treuhänder benannt wird", sagt Marcus. "Der Treuhänder verwaltet und investiert die Gelder für den Trust und leistet Auszahlungen, die ausschließlich dem Begünstigten zugute kommen. Der Treuhänder ist auch für die Berichterstattung an die Regierungsstellen verantwortlich, die die Vorteile bereitstellen und sich über sich ändernde Vorschriften auf dem Laufenden halten."
Um zu beginnen: Konsultieren Sie ein Arbeitsblatt zur Auswahl eines Treuhänders.
5. Wählen Sie einen Anwalt.
"Vor allem im Fall eines Sonderbedürfnisses wird ein Anwalt vom Konzessionsgeber (Individuumsfinanzierungstreuhand) bestimmt und ist in der Regel jemand, der dem Begünstigten nahe steht, der die Wünsche des Konzessionsgebers und die Bedürfnisse des Begünstigten versteht", so Marcus. "Der Anwalt arbeitet eng mit dem Treuhänder zusammen, um Auszahlungen zu bestimmen, die die Lebensqualität für den Begünstigten erhalten. Der Konzessionsgeber sollte eine Reihe von Anweisungen (Formulare sind dabei hilfreich) ausfüllen, in denen angegeben ist, wie der Empfänger betreut werden soll die Nennung des Advokaten. "
Um zu beginnen: Schreiben Sie eine Absichtserklärung, um sicherzustellen, dass diejenigen, die Entscheidungen für Ihr Kind treffen, die Informationen haben, die sie benötigen.